子どもの教育費は年々増加傾向にあり、大学4年間でかかる費用は国公立でも約250万円、私立文系で約400万円、私立理系では500万円を超えるケースも珍しくありません（文部科学省2025年度調査より）。早いうちから計画的に教育資金を準備しておくことが、家計の安定につながります。本記事では、教育資金づくりに向いている主な投資商品を比較し、それぞれの特徴とおすすめの使い方を解説します。
教育資金づくりで投資を活用する3つのメリット
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教育資金づくりに最適な資産運用
- 少額から始められるので教育費積立に無理なく対応
- シンプルな操作で投資初心者でも安心して運用可能
- 目標金額・期間を設定してコツコツ資産形成できる
不動産で教育資金を着実に増やす
- 不動産投資で安定したインカムゲインを教育費に充当可能
- プロによる物件選定サポートで初心者も安心して参入できる
- 長期保有戦略で子どもの進学タイミングに合わせた資産形成
低コストで株式投資を手軽にスタート
- 国内株式の売買手数料が業界最安水準で教育資金の運用コストを最小化
- 使いやすいアプリで忙しい子育て世代でもスキマ時間に投資管理
- 豊富な銘柄ラインナップでNISA口座と組み合わせた非課税運用が可能
サービス比較表
| サービス名 | 最低投資額 | 対象年代 | 運用サポート | 利用料金 | 積立対応 |
|---|---|---|---|---|---|
| TOSSY | 少額対応 | 20〜40代 | 充実 | 低コスト | あり |
| Oh!Ya | 要確認 | 30〜50代 | 専門家対応 | 無料相談あり | 長期運用向き |
| DMM株 | 1株から対応 | 20〜40代 | ツール充実 | 手数料最安水準 | NISA対応 |
各サービスへの申込み
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銀行の普通預金や定期預金の金利は2026年7月現在でも微々たる水準です。一方で投資商品を活用すれば、長期運用によって資産を増やせる可能性があります。主なメリットは以下の3点です。
- 複利効果：運用益が再投資されることで、長期間にわたって資産が雪だるま式に増えやすくなります。
- インフレへの対応：物価上昇に合わせて教育費も上がる可能性があるため、預金だけでは実質的な価値が目減りするリスクがあります。
- 税制優遇の活用：新NISAやジュニアNISAの廃止後は、新NISAつみたて投資枠を親名義で活用するのが主流となっています。
主な投資商品の比較表
教育資金づくりに使われる代表的な投資商品を比較します。リスク・リターン・流動性・税制優遇の4軸で整理しました。
| 商品名 | リスク | 期待リターン | 流動性 | 税制優遇 | 向いている人 |
|---|---|---|---|---|---|
| インデックス投資信託（新NISA） | 中 | 年3〜7%程度 | 高 | ◎（運用益非課税） | 10年以上の長期運用ができる人 |
| 高配当ファンド（ひふみ投信など） | 中〜高 | 年4〜8%程度 | 高 | ○（NISA対応あり） | 国内株を中心に運用したい人 |
| 学資保険 | 低 | 返戻率105〜110%程度 | 低 | △（一時所得控除あり） | 元本割れを避けたい人 |
| 定期預金（ネット銀行） | なし | 年0.2〜0.5%程度 | 中 | なし | リスクをまったく取りたくない人 |
| デジタル証券（オルタナ等） | 中 | 年3〜6%程度 | 低〜中 | △ | 少額から分散投資したい人 |
用途別おすすめ投資商品の選び方
教育資金づくりにおすすめの投資商品は、子どもの年齢や残りの運用期間によって変わります。以下を参考に選んでみてください。
✅ 子どもが0〜5歳：長期運用ができる時期
残り10〜18年の運用期間があるため、新NISAのつみたて投資枠を使ったインデックス投資信託が最も効率的です。月1万〜3万円を積み立てるだけで、複利効果を最大限活かせます。国内外の分散投資ファンドを中心に組み合わせると、リスクを抑えながら運用できます。
✅ 子どもが6〜10歳：安定と成長のバランスを意識
残り8〜12年の運用期間がある段階では、インデックスファンドを継続しつつ、ひふみ投信のような国内アクティブファンドを一部組み合わせる方法もあります。ひふみ投信は日本の成長企業を中心に投資する投資信託で、長期保有による資産成長が期待できます。
✅ 子どもが11〜15歳：リスクを段階的に下げる時期
大学入学まで残り3〜7年という段階では、株式系の投資信託の比率を落とし、学資保険や定期預金などで元本を確保する割合を増やしていくことが一般的です。必要な時期に引き出せる流動性も重視してください。
証券口座の選び方：教育資金づくりに向いている口座とは
新NISAを活用して教育資金づくりにおすすめの投資商品を運用するには、証券口座の選択が重要です。以下のポイントを確認しましょう。
- 新NISAのつみたて投資枠に対応しているか
- 投資信託の取扱本数が豊富か
- 手数料（信託報酬）が低いファンドが揃っているか
- スマホアプリが使いやすく、積立設定が簡単か
松井証券は新NISAの取扱本数が充実しており、投資信託の買付手数料が無料で、積立設定もシンプルに行えます。投資初心者から中級者まで幅広く使いやすい証券口座として、教育資金の長期積立に向いています。
また、DMM株は国内株・米国株の手数料の安さが特徴で、配当金を再投資する形で資産を増やしたい方にも選ばれています。
デジタル証券（オルタナ）という新しい選択肢
近年注目を集めているのが、三井物産グループのデジタル証券の資産運用サービス「ALTERNA（オルタナ）」です。不動産や再生可能エネルギーなど、従来は機関投資家向けだったオルタナティブ資産に少額から投資できるのが特徴です。株式市場との相関が低いため、インデックスファンドとの分散投資先として組み合わせることで、ポートフォリオ全体のリスクを抑える効果が期待できます。教育資金の一部をオルタナ投資に充てるという選択肢も、2026年時点では検討に値します。
まとめ：教育資金は長期視点で複数の商品を組み合わせよう
教育資金づくりに向いている投資商品は、子どもの年齢と残り運用期間によって異なります。長期運用が可能な時期はインデックスファンドや成長株ファンド（ひふみ投信など）で積極的に増やし、中期では学資保険や定期預金で元本を確保するという「段階的な切り替え」が基本戦略です。証券口座の選択も重要で、松井証券やDMM株のような手数料が低く機能が充実した口座を活用することで、長期的なコストを抑えながら資産形成を進めることができます。まずは月々少額からでもスタートし、子どもの未来のための資金をコツコツと積み上げていきましょう。
